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          连连支付的发展成效与主要做法

          添加时间:2018-11-19 11:47
            第三方支付是由与银行签约的第三方独立机构提供的, 为线上线下市场提供支付结算、跨境结汇的服务平台。随着互联网技术的纵深发展以及电子商务的日趋活跃, 第三方线上支付呈现多元化发展格局:第三方互联网支付业务规模迅速壮大;移动支付业务占比不断提升。
            
            一、第三方支付发展现状
            
          图1 2010-2016第三方互联网支付交易额1
            
            1999年3月, 首信易支付开始运行, 创建了中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的第三方网上支付服务平台;2004年12月, 浙江支付宝网络科技有限公司的成立, 推动了国内互联网第三方支付的快速发展。第三方互联网支付交易规模从2010年的1千亿元增加至2016年的19.66万亿元, 年均增长高达70.8%.交易额呈指数型递增态势, 相关数据如图1所示。
            
          图2 2010-2016第三方移动支付交易额2
            
            随着手机使用普及率的递增, 第三方移动支付交易规模快速增长, 从2010年的586.1亿元增加至2016年35.56万亿元, 年均增长224.9%.交易额呈指数型增长态势, 相关数据如图2所示。
            
            2011年至2015年, 共有271家第三方支付机构获得中国人民银行颁发的支付许可证。为规范第三方支付市场的有序竞争和稳定发展, 2016年4月, 央行发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案?#32602;??#24551;?#23545;第三方支付机构的支付业务进行治理与整顿, ?#20197;?#19981;增发新的支付牌照。截至2018年年初, 已有广东益民、浙江?#36164;?#31561;28家第三方支付机构被注销了支付许可证 (含第三方支付机构在续展中被合并的支付业务许可证) , 目前市场仅存243家第三方支付机构, 并有多家支付机构被央行处罚。
            
            在这众多的第三方支付机构中, 连连银通电子支付有限公司却一直稳健经营并获得快速发展, 尤其在移动支付领域以差异化竞争与业务创新而一枝独秀, 其市场份额连续3年位列第?#27169;?成为除支付宝、财付通以外第二大的移动支付机构。
            
            二、连连支付的主要成效
            
            连连银通电子支付有限公司 (简称“连连支付”) 于2003年成立于浙江省杭州市国家高新区, 注册资金3.25亿元, 专门从事第三方支付业务。
            
            (一) 连连支付获得的相关牌照情况
            
            2011年8月:获得中国人民银行颁发的支付业务许可证;获准在全国范围内开展移动支付和互联网支付务;2013年11月:获得中国人民银?#20449;?#20934;开展跨境人民币收支业务;2015年2月:获得国家外汇管理局批准开展跨境外汇收支业务;2015年8月:获得证监会颁发的基金第三方支付牌照;2016年8月:获央行顺利续展支付牌照。
            
            (二) 连连支付的相关数据对比
            
            2014年公司实现支付交易量450亿元移动支付交易量一直位列全国第三方支付机构前五。2015年以来公司继续保持高速增长势?#32602;?年交易?#23458;?#30772;2千亿元大关。据相关介绍, 截至2018年6月, 连连支付的累计历?#26041;?#26131;规模已达2万亿元, 累计用户规模达到3亿左右, 共计覆盖20多个行业, 跨境支付超过200亿元, 成为国内排名第一的跨境支付服务提供商。
            
            1、2015年单日交易额已突破10亿元。
            
            2014年10月, 连连支付单日交易量首次突破1亿元大关, 至15年7月, 单日交易量已达到10.1亿元, 日交易量翻了10倍。截至2017年5月, 连连支付日交易额已升至30亿元。
            
            2、2017年第二季度交易总量已突破2千亿元大关。
            
            2016年第三季度交易额为1103亿元, 第四季度交易额高达1319亿元;2017年第一季度交易额为1814.7亿元, 第二季度交易额为2079亿元, 突破2千亿元大关。交易额呈现明显的上升趋势, 前景可观。
            
            3、服务企业数量呈现翻番增长。
            
            2013年度服务企业117家, 2014年服务企业数量达到1862家, 同比增长14倍, 2016年服务企业数量已达到9583家。截至2018年6月, 服务企业数量?#36805;?#36798;15000多家, 突破1万大关。
            
            三、连连支付的基本做法
            
            (一) 目标定位的创新----主攻移动支付业务
            
            2013年, 连连支付以颇具前瞻性的发展眼光, 将公司的所有研发力量都“赌”在了移动支付上。以支付做为基础核?#27169;?通过深挖每个垂直领域的特点去做?#30001;?#26381;务, 以“支付+行业特点”的概念去做定制化行业解决方?#31119;?解决每个垂?#31508;?#22330;所存在的问题。比如, 较为成功的移动支付之?#21183;?#34892;业是“支付+?#21040;?#31574;略”;互联网金融是“支付+实名?#29616;?增值服务”;在跨境产品方面是“人民币支付+海关申报+汇兑+海外分发服务”, 使得支付深度?#24230;?#34892;业, 与客户绑定越来越紧密。连连支付认为, 当绝大多数支付机构在争抢个人用户的时候, 企业客户服务市场则成为了?#30651;住?#36830;连支付正是抓住了这个市场的真空期, 推出定制化的行业解决方?#31119;?实施差异化竞争。连连支付采用“支付+”战略, 对各个细分行业进行微创新。在?#23548;?#20013;, 连连支付圈定了?#21183;?#34892;业。?#21183;?#34892;业支付主要使用手机来支付, 具有小额、高频、实名的特点, 这些都符合连连支付在移动支付技术上的积累。这一创举让连连支付打开了业务局面。
            
            (二) 战略创新----开拓跨境支付业务
            
            连连支付的跨境业务可以异军突起的另外一个重要原因是巨大的战略创新, 开拓了跨境支付业务。区别于支付宝和微信支付抓住了消费升级需求, 凭借庞大的用户群线上和线下全面开花推广海外的支付场景, 连连支付另辟蹊径, 率先进入跨境业务。在跨境合作中, 成功与Paypal合作, 致力于为中国的跨境出口电商和全球分享经济的服务提供方提供跨境支付解决方案。
            
            主要跨境业务产品--全球兑及全球付。其中全球兑不仅支?#32622;饋?#33521;、日等主流国际货币的结算, 还支持小币种外币结算, 有效解决国内外商家特别是东南亚一带资金汇兑难题。除此外, 全球?#19968;?#21487;以解决个人五万美金限额问题 (需真实交易背景) , 为跨境电商中小卖家提供良好的服务支持。目前在兑汇市场同类产?#20998;?#22788;于领先地位。另外全球付不仅支持VISA等国际通用外卡支付渠道外, 还与中国经贸发展联系紧密的俄罗斯、巴西等国家的本地支付公司进行合作。有效提高海外支付成功率, 助力中国企业拓展海外市场, 实现全球资金归集。
            
            (三) 合作企业的创新----瞄准行业龙头企业
            
            连连支付的合作商选择标?#38469;?#39318;先拿下行业的标杆企业, 虽然这些企业的要求会更严格, 审批的流程也更复杂, 但是只要公司自身的实力在, 再复杂的程序也能走完, 并最终成功拿下标杆企业, 一旦行业的标杆企业被拿下, 那么这个行业的其他企业也就顺理成章了。连连公司合作企业中包括众多知名企业如京东、携程、360、58同城、500万?#21183;?#31561;;在跨境电商方面, 主要合作企业有全球最大的第三方支付平台之一的Worldfirst以及蘑菇街、唯品会、途牛旅游等。
            
            (?#27169;?服务创新----快捷稳定安全
            
            目前, 公司在业务交?#36164;?#25454;方面双连连支付?#24230;?#21315;万元设立杭州本地机房和苏州备份机房, 且正在全力打造双活的应用级备份机房, 累计?#24230;?#23558;超过4千万元, 将为未来万亿级的交易量打造世界级的机房, 从而提高交?#36164;?#25454;的安全保障。而在业务风险控制方面, 连连支付在取得支付牌照之前就与浙江大学合作, 斥巨资共同研发了一套自主知识产权的独立的智能风控系统, 充分保障了资金和交易的安全性, 至今已累计?#24230;?千余万元。此外还与公安部门、银行等合作, 将严格把控用户信息真实性, 提高风险控?#39047;?#21147;, 可谓安全可靠。
            
            四、连连支付带来的启示
            
            (一) 明确目标定位
            
            在行业竞争激烈的市场中, 明确企业前进的方向, 将战略大胆定位在移动支付行业, 并且坚持走特色之?#32602;?最终走向成功。
            
            (二) 实施差异化竞争策略
            
            由于第三方支付业务的利润来源十分单一, 导致了我省出现业务违规现象。2015年8月, 浙江?#36164;科?#19994;管理服务有限公司因大量违规挪用客户备付金、伪造变造交易和财务资?#31995;?#37325;大违规行为, 央行依法注销了该公司的支付业务许可证, 成为全国首例被注销牌照的支付机构。许多机构面临倒闭压力, 因此, 第三方支付机构必须大力开展业务创新模式从而增强自身的竞争力。
            
            借鉴连连公司的跨境支付业务战略, 建议第三方支付机构必须明确把握市场的风向标, 开拓新型市场业务, 避免恶?#36291;?#20105;, 另辟蹊径。同时, 充分利用政府政策资源, 明确自身的发展方向, 从而积极应对非银行支付机构专项整治。
            
            (三) 提高合作企业标准
            
            第三方支付机构在运营中必然少不了与各类企业合作, 在此, 建议第三方支付机构借鉴连连公司的做法, 在合作企业中大胆选择该行业的标杆企业, 虽然标杆企业合作门槛更高, 但是, 一旦通过了其各类审核流程, 那么与该行业的其他企业的合作也就不再是难题了。同时, 支付机构不应该一味地?#38750;?#25968;量, 而忽视了企业质量。不少支付机构与小规模企业合作, 不但不能达到业务推广效果, 反而会拉低自身的质量水准。
            
            (?#27169;??#24551;?#25216;术风险控制管理能力
            
            第三方支付交易中, 用户最关心的问题就是资金风险以及个人信息安全问题。这也是第三方支付机构极其重视的一环, 随着违规现象的不断发生, 用户对于第三方支付平台的信任度难免下降, 如何提升机构威信, 吸引客户成为此问题的突破口。因此, 借鉴连连公司的做法, 建议第三方支付机构?#24551;?#30456;关技术风险控制管理能力, ?#24230;?#19968;定的人力、财力, 使得用户资金运转安全有所保障, 进而吸引用户使用。
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