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          Apple Pay(苹果支付)模式的优势与不足

          添加时间:2018-12-18 14:01
            Apple Pay在2月18日凌晨亮相。“果粉”们的跃跃欲试、媒体的高度关注,亮相中国的Apple Pay(苹果支付),几乎不费吹灰之力?#32479;?#20026;眼下最夺人眼球的支付方式。“2月18日XX银行正式推出Apple Pay,您可以使用您的信用卡享受便捷、安全、时尚的消费方式”、“只要将设备靠近有‘闪付QuickPass’标识的POS感应区,就完成支付了哦!”类似这样的提醒出现在各家银行的官网、微信上。
            
            Apple Pay(苹果支付),究竟是什么?
          Apple Pay
            
            Apple Pay(苹果支付),是苹果公司利用NFC近场通讯技术推出的支付应用,Apple Pay(苹果支付)被视作最方便的支付手段之一:预先将银行卡输入手机完成绑定后,将手机靠近POS机,搭配Touch ID通过身份验证就付款成功了,全程只需几秒钟。Apple Pay正式推出之后,三星Pay、华为Pay、米Pay都陆续登场;一场没有硝烟?#27169;?#19982;已经形成规模?#25512;?#20505;的支付宝、微信扫码支付争夺移动支付用户的战争一触即发。
            
            一、Apple Pay模式的优势
            
            1.受广大金融机构的青睐。银行是很需要存款?#27169;?#38134;联是靠做转?#24551;?#31639;赚钱的。苹果支付不会分流存款。Apple Pay(苹果支付)用的是NFC技术,整个过程中,苹果并不没有机会接触到钱。最直观的是,你不能往你的Apple Pay里充值。因为,不同于你有支付宝账户和微信账户,账户里通常还有余额,也就说银行卡的钱要转到这个账户,而使用Apple Pay时,你根本没有一个叫做“苹果支付账户”的东西。
            
            支付宝和微信们推广的扫码支付,都绕过了卡组织,第三方支付一方连接商户,另一方面与银行直连,在这种“三方模式”下,作为卡组织的银联,基本被踢出了这场扫码支付游戏,也不用想赚收单的钱。相比传统的Pos机刷卡业务,银行也没拿到“?#20040;?rdquo;:传统支付业务中可以充当收单方和发卡行的银行,在扫码支付里变成了提供支付通道的角色。而在Apple Pay这种模式下,依旧?#26377;?#20102;银行卡收单的四方模式。在这个模式里,卡组织银联负责转?#24551;?#31639;,发卡机构、收单机构和商户各司其职。换句话说,这种没有主导方、各方共同?#24230;耄?#20849;同做大的方式,更受传统金融机构的青睐。苹果只是把自己的支付?#26041;?#20570;到了极致。一?#24065;?#26469;传统金融体系对支付领域的任何创新都深怀戒惧,但Apple Pay特别注意不去触碰最后的奶酪,它只是丰富信用卡的使用场景,而不是试图取代它,所有信息全程?#29992;埽?#33529;果也不获取信用卡资料,这足以让金融体系放心了。
            
            2.得到运营商和手机制造商等多方支持。在打造支付体系时,运营商本能的排斥第三方支付,他们更多依赖快捷支付、网银支付、余额支付、移动电话支付、固电支付、POS收单、企业综合支付等模式,这使得它们成为手机厂商和银联的同?#21496;?#30001;于苹果公司、三星公司强大的号召力,为中国移动支付市场带来了蝴蝶效应,掀起手机厂商纷纷同银联的合作潮。最近,新发布的小米5宣布支持NFC功能,三星也开启了Samsung Pay的公测。3月,国内手机厂商华为与中国银行签订了Huawei Pay合作协议,释放将布局移动支付的信号。一时间,移动支付领域各家手机制造商“热闹非凡”.
            
            3.用户体验便捷。Apple Pay(苹果支付)不需要用户打开手机里的任何一个APP,甚至都不用唤醒你的屏幕,不需要网络。通过NFC 天线设计,只要将 iPhone 靠近支持银联云闪付的 POS 终端,同时将手指放在 Touch ID 上即可。如果使用 Apple Watch,只需连按两下侧边按钮,然后将表盘贴近非接触式读卡器,便可直接在手腕上完成购买。此外,利用NFC技术的Apple Pay(苹果支付),不需要联网就能支付。另外,作为商户一端,也更乐于使用Apple Pay模式。因为现有pos机具本身就支持该模式、不需要?#30053;?#25195;描设备、不需要学习和培训操作技能。而且,具备移动支付功能的手机客户都是高端客户群体。
            
            二、Apple Pay模式的瓶颈
            
            1.对手机?#24067;?#26377;求较高。以Apple Pay为例:iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus,可以实现店内支付和APP内支付,Apple Watch则可以店内支付,iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3则只支持APP内支付。而扫码派的支付宝们只需要一个智能手机。多少客户愿意为了手机支付而更换高价手机,有多少客户群体信任看不见摸不着的手机支付?
            
            2.行业标准尚未能完全完善统一。从国内移动支付业务的开展情况看,仍然缺乏统一的被广泛认可的支付安全标准。首先应?#24551;?#29992;于移动支付安全保障的信息安全基础和通用标准的研制,为移动支付的安全保障提供基础性技术支撑;同时,?#24551;?#25903;撑移动支付业务应用的RFID标准的研制,突破RFID空中接口安全保障技术,加快具有自主知识产权的RFID空中接口协议的制定;国内移动支付产业链中各部门应?#24551;?#21512;作,制定通用的移动支付安全保障流程、协议、安全管理等标准,保障移动支付业务系统的互联互通,促进移动支付产业的安全、快速、健康发展。只有一个相对完善的行内标准才能给用户提供一个诚信的支付环?#22330;?br />   
            3.交易的安全问题未能妥?#24179;?#20915;。移动支付的安全问题一直是移动支付能否快速推广的一个瓶颈。信息的机密性,完整性,不可抵赖性,真实性、支付模式、身份验证、支付终端(手机)的安全性、移动支付各?#26041;?#30340;法律保障不健全(合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货、纳税、发票开具、支付审计?#21462;?#34429;然我国的移动智能终端数增势?#35813;停?#31227;动付费的需求也日益增长,但是移动支付生态环境的建立,是不可能只靠任何一两?#31227;?#19994;独立地把它完成,所以一定要通过合作的方式,才有可能把整个产业做起来,达到互利共赢的?#32622;妗?br />   
            三、结语
            
            苹果正与传统金融眉来眼去,一旦双方达成深度合作,所有支付信息就可以封装在Apple Pay的云端?#29992;?#36816;行,苹果自然有了一条直接连通银?#23567;?#21457;卡组织和线下商家的康庄大道,最坏的结果是所有第三方支付平台都将出局。马云的野心是把Apple pay变成支付宝的巨型线下渠道,库克的想法是绕过与传统金融漫长而艰辛的谈判快速进入中国市场。在这场移动支付终极之战中,第三方支付平台与银联主导的NFC近场支付将迎来有史以来最激烈的争夺战,谁能获得最终的胜利,而决定最?#25112;?#26524;的仍将是用户的天秤更倾向哪方。
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